Информация об условиях предоставления,

использования и возврата потребительского займа. 

Условия выдачи потребительских займов.

 

 

 

 УТВЕРЖДЕНО

 

приказом Генерального директора

 

                      № 30 от 29 марта 2016 года

 

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ 

 

 

 

Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация

 

 «Межрегиональный Центр Финансирования»

 

 

 

 

 

г. Чебоксары

 

2016 год

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее «Правила») разработаны в соответствии с Конституцией Российской Федерации от 12.12.1993г., Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом Российской Федерации от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", иным действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Межрегиональный Центр Финансирования» (далее «Общество»).

 

1.2. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления микрозаймов. Копия Правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица – в Центральном офисе и во всех отделениях Общества и в сети Интернет на сайте www.mcf21.ru.

 

1.3. Настоящими правилами Общество предоставляет лицу, которое обратилось с заявкой, полную и достоверную информацию:

 

ü     о порядке и об условиях предоставления микрозайма;

 

ü     о его правах и обязанностях с получением микрозайма;

 

ü     о возможности и порядке изменения условий микрозайма по инициативе Общества и Заемщика;

 

ü     о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, пользованием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

 

1. 4. Каждый заем, предоставляемый Обществом, в обязательном порядке оформляется договором в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, Устава, настоящих Правил о предоставлении микрозаймов.  

 

1. 5. Общество предоставляет микрозаймы в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

 

2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ

 

2. 1. В настоящих Правилах используются следующие понятия и термины:

 

Заявление – заявление на предоставление микрозайма, полученное от Заемщика и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил.

 

Заемщик – физическое (или юридическое) лицо, обратившееся к Обществу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем;

 

Потребительский заем – денежные средства, предоставленные Обществом Заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее договор микрозайма);

 

Микрозайм – займ, предоставляемый Обществом Заемщику, на условиях, предусмотренных Договором займа, в сумме, не превышающей 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.

 

Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превыщает 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей по основному долгу.

 

3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

 

3.1. Общество вправе предоставить Заемщику микрозаем по одному или по нескольким договорам микрозайма.

 

3.2. Микрозаймы предоставляются на заявительной основе в соответствии с «Условиями выдачи займов в ООО МФО «МЦФ»», утвержденных приказом Генерального директора Общества.

 

3.3 Решение о предоставлении микрозаймов принимается Генеральным директором Общества или лицом, имеющим соответствующие полномочия.

 

3.4. Возможные способы предоставления микрозаймов:

 

ü     безналичным перечислением средств на расчетный счет Заемщика;

 

ü     наличными денежными средствами из кассы Общества.

 

3.5. Сумма заемных средств, выдаваемая Обществом, не превышает 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей по основному долгу.

 

3.6. Микрозаймы предоставляются  при условии, что за Заемщиком не числятся задолженности по займам и кредитам в других кредитных организациях.

 

3.7. Уплата и внесение процентов по микрозайму осуществляется ежемесячно. Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются в размере и в сроки, установленные договором микрозайма и графиком погашения.

 

3.8. Начисление неустойки за просрочку возврата процентов за пользование микрозаймом, суммы микрозайма осуществляются ежедневно в размере, установленном договором микрозайма.

 

3.9. Возврат микрозайма осуществляется в сроки, установленные договором микрозайма и Графиком погашения.

 

3.10. Наличие обеспечения, своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма является обязательным условием предоставления микрозайма. Предоставление микрозаймов без обеспечения возможно при условии стабильной работы, положительной кредитной истории и платежеспособности Заявителя.

 

3.11. При предоставлении микрозаймов в соответствии с настоящими Правилами Обществом принимаются следующие способы (виды) обеспечения обязательств по микрозайму:

 

ü     залог объектов недвижимости;

 

ü     залог транспортных средств;

 

ü     поручительство физических и юридических лиц.

 

3.12. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашается задолженность заемщика в следующей очередности:

 

- задолженность по процентам;

 

- задолженность по основному долгу;

 

- неустойка в размере, определенном в договоре микрозайма;

 

- проценты, начисленные за текущий период платежей;

 

 - сумма основного долга за текущий период платежей.

 

4. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВКИ

 

4.1.При обращении Заемщика в Общество по вопросу предоставления микрозаймов, ему разъясняются условия получения микрозаймов:

 

ü     процентные ставки и метод начисления процентов;

 

ü     суммы и сроки предоставления, возврата микрозаймов;

 

ü     условия и порядок погашения микрозаймов;

 

ü     неустойки при просроченной задолженности по микрозайму;

 

ü     виды обеспечения и возвратности для получения микрозаймов.

 

4.2. В целях предоставления микрозайма Заемщиком предоставляется следующий перечень документов:

 

4.2.1. для Заемщика – физического лица:

 

заявление (заявка) физического лица на предоставление микрозайма;

 

копия паспорта;

 

копия свидетельства ИНН;

 

согласие субъекта на обработку персональных данных;

 

Для работающих по найму:

 

справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;

 

копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.

 

Для пенсионеров:

 

пенсионное удостоверение;

 

справка с Пенсионного фонда РФ о размере пенсии или копия сберегательной книжки, или выписка с лицевого счета о размере пенсии.

 

4.2.2. для Заемщика – юридического лица:

 

заявление (заявка) от имени юридического лица на предоставление микрозайма;

 

копия свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации;

 

копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

 

копия Устава юридического лица;

 

копия паспорта руководителя;

 

протокол общего собрания (решение) на получение микрозайма;

 

надлежаще оформленная доверенность на лицо, заключающего договор микрозайма или протокол собрания о назначении данного лица руководителем;

 

бухгалтерский баланс (Форма № 1);

 

отчет о прибылях и убытках (Форма № 2);

 

справка о задолженности по налоговым сборам;

 

согласие субъекта на обработку персональных данных;

 

4.2.3. для поручителя – физического лица:

 

анкета физического лица;

 

копия паспорта;

 

копия свидетельства ИНН;

 

согласие субъекта на обработку персональных данных;

 

Для работающих по найму:

 

справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;

 

копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.

 

Для пенсионеров:

 

пенсионное удостоверение;

 

справка с Пенсионного фонда РФ о размере пенсии или копия сберегательной книжки, или выписка с лицевого счета о размере пенсии.

 

4.2.4. для поручителя – юридического лица:

 

анкета юридического лица;

 

копия свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации;

 

копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

 

копия Устава юридического лица;

 

копия паспорта руководителя;

 

протокол общего собрания (решение участника) о принятом решении выступать поручителем;

 

надлежаще оформленная доверенность, на лицо заключающего договор поручительства (или протокол собрания о назначении данного лица руководителем);

 

бухгалтерский баланс (Форма № 1);

 

отчет о прибылях и убытках (Форма № 2);

 

справка о задолженности по налоговым сборам;

 

согласие субъекта на обработку персональных данных;

 

 4.2.5. для залогодателя – физического лица:

 

анкета физического лица;

 

копия паспорта;

 

копия пенсионного страхового свидетельства;

 

копия свидетельства ИНН;

 

документы, удостоверяющие право собственности на закладываемое имущество;

 

согласие супруга(и) при совершения сделки по распоряжению недвижимостью, для которой предусмотрена обязательная государственная регистрация (договор об ипотеке);

 

согласие субъекта на обработку персональных данных.

 

4.2.6. для залогодателя – юридического лица:

 

анкета юридического лица;

 

копия свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации;

 

копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

 

копия Устава юридического лица;

 

копия паспорта руководителя;

 

протокол общего собрания (решение участника) о принятом решении выступать залогодателем;

 

надлежаще оформленная доверенность, на лицо заключающего договор залога или протокол собрания о назначении данного лица руководителем;

 

бухгалтерский баланс (Форма № 1);

 

отчет о прибылях и убытках (Форма № 2);

 

справка о задолженности по налоговым сборам;

 

согласие субъекта на обработку персональных данных.

 

5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ

 

5.1. Регистрация документов: менеджер займов Общества принимает от Заемщика заявление на выдачу микрозайма и документы, необходимые для получения микрозайма согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами. Документы, поданные вместе с заявлением на выдачу микрозайма, Заемщику не возвращаются; прием заявлений и документов осуществляется менеджером займов в порядке очереди с учетом режима работы Общества.

 

5.2. Менеджер займов Общества объясняет Заемщику о порядке и условиях получения микрозайма.

 

5.3. После предоставления всех необходимых документов заявление предварительно рассматривается менеджером займов.

 

5.4. По предоставленным документам менеджер займов определяет платежеспособность Заемщика и Поручителей, анализирует финансовое состояние Заемщика, изучает документы, цель микрозайма, залоговое обеспечение, деловую репутацию потенциального Заемщика. При необходимости запрашивает дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении микрозайма.

 

5.5. В случае соответствия Заемщика и обеспечения предъявленным требованиям Общества менеджер займов на основании представленных документов принимает предварительное решение о возможности выдачи микрозайма и его сумме.

 

5.6. Окончательное принятие решения о выдаче микрозайма выносит Генеральный директор или лицо, имеющее на это соответствующие полномочия на основе представленных документов Заемщика и предварительного решения (заключения) менеджера займов.

 

5.7. Решение принимается в течение 1–3 рабочих дней с момента подачи Заемщиком всех необходимых документов.

 

5.8. В случае принятия Обществом положительного решения о выдаче микрозайма, Общество обязано проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Займодавца и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

 

5.9. Займодавец обязан также предоставить Заемщику индивидуальные условия Договора, а также все иные формуляры и стандартные формы.

 

5.10. Для акцепта Заемщиком предоставленных индивидуальных условий Договора Займодавец устанавливает срок продолжительностью в пять рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора.

 

5.11. В случае получения займодавцем подписанных Заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа по истечении 5 (пяти) рабочих дней срока договор не считается заключенным.

 

5.12. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита либо предоставления потребительского кредита или его части направляется в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года №218-фз "О кредитных историях".

 

6. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ

 

В предоставлении микрозаймов может быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

 

1) несоответствие Заемщика требованиям настоящих Правил;

 

2) наличие ранее выданного, непогашенного микрозайма;

 

3) нарушения условий предыдущего договора микрозайма или в случае, если общая сумма по договорам микрозайма клиента превысила 500 000 рублей;

 

4) наличие на момент подачи заявления задолженности по займам и кредитам в других кредитных организациях;

 

5) наличие на момент подачи заявления на выдачу микрозайма просроченной задолженности по налогам и сборам;

 

6) несоответствие заявления или анкеты, предоставленной Заемщиком, требованиям настоящих Правил;

 

7) непредставление документов, определенных настоящими Правилами или представление недостоверных сведений и поддельных документов;

 

8) отсутствие обеспечения микрозайма в форме поручительства, залога (движимого, недвижимого имущества);

 

9) неадекватное поведение заемщика, в т.ч. состояние алкогольного или наркотического опьянения;

 

10) отсутствие постоянного места работы и стабильной заработной платы.

 

7. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА.

 

7.1. В случае принятия Обществом положительного решения о выдаче микрозайма, Общество обязано проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Займодавца и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

 

7.2. После принятия положительного решения о выдаче микрозайма менеджер займов готовит проект договора микрозайма, договора поручительства, договора залога.

 

7.3. Договор микрозайма составляется в соответствии с требованиями Федерального закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в двух одинаковых экземплярах и подписывается Заемщиком и уполномоченным лицом Общества, при этом каждой из сторон остается по одному оригинальному экземпляру Договора микрозайма.

 

7.4. После подписания договора микрозайма, договора поручительства. Залогодатель также подписывает соответственно договор залога и передает на ответственное хранение в Общество подлинники документов (Паспорт транспортного средства и другие документы при необходимости), подтверждающих право собственности на закладываемое имущество и являющиеся обеспечением по микрозайму.

 

7.5. Менеджер займовконтролирует подписание всех необходимых документов (договора микрозайма, поручительства и залога) всеми лицами на соответствующих договорах.

 

7.6. Общество в соответствии с условиями договора микрозайма после подписания договоров перечисляет денежные средства на указанный расчетный счет Заемщика или выдает денежные средства из кассы Общества.

 

7.7. Датой выдачи займа является день зачисления денежных средств на лицевой счет Заемщика или день выдачи денежных средств из кассы Займодавца.

 

8. ПОГАШЕНИЕ МИКРОЗАЙМА.

 

 

 

8.1. Заемщик, заключивший с Обществом договор микрозайма, обязан своевременно и в полном  объеме обеспечить возврат микрозайма, уплачивать проценты за пользование микрозаймом в соответствии с Графиком погашения.  

 

8.2. Каждый платеж должен быть получен Обществом не позднее даты, указанной в п.6 Индивидуальных условий договора и в Графике погашения.

 

8.3. Погашение задолженности по займу осуществляется взносом наличными в кассе по месту нахождения Займодавца по приходному кассовому ордеру.

 

8.4. Также платежи, связанные с погашением займа и уплатой процентов, могут быть осуществлены Заемщиком путем перечисления (перевода) в безналичном порядке денежных средств через кредитные организации на банковские реквизиты Займодавца.

 

8.5. Комиссия за внесение денежных средств в кассу по месту нахождения Займодавца отсутствует.

 

8.6. Датой исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по настоящему Договору считается дата поступления соответствующих денежных средств в кассу Займодавца или на расчетный счет Займодавца.  

 

8.7. В случае несвоевременного поступления денежных средств на расчетный счет или в кассу Общества в погашение причитающихся с Заемщика денежных сумм, установленных п.6 Индивидуальных условий договора и Графиком погашения, считаются как несвоевременно уплаченные.

 

8.8. Досрочное погашение суммы микрозайма осуществляется в любое время, начиная с даты выдачи микрозайма.

 

8.9. При досрочном погашении микрозайма проценты начисляются только за фактический период пользования заемными средствами, включая день возврата микрозайма.

 

8.10. Комиссия за досрочный возврат микрозайма не взимается.

 

8.11. Досрочное частичное и полное погашение суммы микрозайма допускается без Заявления о досрочном погашении микрозайма.

 

8.12. Сумма, оплачиваемая Заемщиком при досрочном погашении микрозайма, включает в себя сумму процентов за фактический период пользования заемными средствами и сумму микрозайма.

 

9. ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

 

 

 

9.1. По каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении микрозайма, Займодавец формирует досье Заемщика.

 

9.2. Досье Заемщика содержит наименование Заемщика.

 

9.3. В досье Заемщика помещаются все документы, полученные от Заемщика, а также договор микрозайма.

 

9.4. Все документы, полученные от Заемщика, являются документами ограниченного использования. Содержащиеся в них сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления другим лицам, кроме лиц, имеющих право доступа в силу своих должностных обязанностей.

 

9.5. Сформированное досье храниться в течение 5 (пяти) лет.

 

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

 

10.1.Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора потребительского займа устанавливается Общими и Индивидуальными условиями Договора потребительского займа.

 

11. СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА И МЕРЫ ПО ВОЗВРАТУ МИКРОЗАЙМА ПРИ ВОЗНИКНОВЕНИИ

 

ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА

 

11.1. После заключения Договора микрозайма Займодавцем обеспечен доступ к следующей информации о состоянии задолженности:

 

- размер текущей задолженности Заемщика перед Займодавцем по договору потребительского займа;

 

- информация о наличии просроченной задолженности по Договору потребительского займа.

 

Информация о просроченной задолженности направляется Заемщику бесплатно и в срок, которые предусмотрены Договором потребительского займа, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

 

- иные сведения, указанные в договоре потребительского займа.

 

11.2. На следующей день после возникновения просроченной задолженности сотрудники Общества уведомляют Заемщика о наличии просроченной задолженности.

 

11.3. В случае неисполнения Заемщиком условий договора микрозайма Общество принимает меры в соответствии с действующим законодательством и условиями договора микрозайма для возврата просроченной задолженности по договору микрозайма, а именно:

 

ü     проведения переговоров с Заемщиком, поручителем, залогодателем и другими заинтересованными лицами по погашению имеющейся задолженности и предъявления претензии;

 

ü     обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности;

 

ü     обращение взыскания на заложенное имущество, являющееся обеспечением по микрозайму;

 

ü     обращения в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности в соответствии с решением суда.

 

12. ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

 

12.1. После прекращения всех обязательств по договору микрозайма, договор микрозайма считается исполненным Заемщиком в полном объеме.

 

12.2. При полном погашении суммы микрозайма, уплаты процентов за пользование микрозаймом и иных платежей, возникающих из договора микрозайма на основании данных бухгалтерского учета, Заемщик имеет право получить справку об отсутствии задолженности по микрозайму.

 

13. ЦЕЛЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

 

13.1. Лицо, подающее заявление на предоставление микрозайма, предоставляет микрофинансовой организации одновременно с указанным заявлением информацию о направлении расходования микрозайма и источниках доходов, за счет которых указанным лицом предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма.

 

13.2. Микрофинансовой организации предоставляется право контроля за целевым использованием микрозайма с одновременным возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

 

14. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

 

14.1. Любые изменения и дополнения к договору микрозайма должны совершаться сторонами в письменной форме по их взаимному согласию. Соответствующие дополнительные соглашения являются неотъемлемой частью договора микрозайма.

 

14.2. В ходе подписания заявления Заемщик дает согласие на обработку персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных» (в ред. от 25.07.2011г. N 261-ФЗ).

 

14.3. Общество, с согласия Заемщика вправе передавать имеющиеся персональные данные Заемщика и информацию касательно договора микрозайма третьим лицам в целях проверки (перепроверки) данных, содержащихся в Анкете заемщика, а также государственным органам и/или органам местного самоуправления на основании соответствующих запросов.